退休! 好一個神奇的字眼, 但是怎樣才是退休的條件呢? 魔旅士研究了一下, 找出一個簡單的速算公式, 姑且稱之為魔旅士退休公式好了.
魔旅士退休公式: 魔術數字17, 27與37
首先, 我要說明的是, 我的簡單計算是純數學/純財務上的計算, 不能適用於心靈層面的討論; 如果你追求的是心靈面的退休, 請自求多福, 心靈屬與你自己, 得自己打點. (說真的, 我覺得心靈上的退休不存在!)
就個人或家庭財務面來說, 魔旅士退休公式 是這樣說的:
在保守的情況下, 只要準備37倍於每年總支出的財產, 就可以退休.
在ㄧ般情況之下, 只要準備27倍於每年總支出的財產, 就可以退休.
在樂觀的情況下, 只要準備17倍於每年總支出的財產, 就可以退休.
注意! 這裡的財產定義是: 不含房子價值的總資產減去總負債之後得到的數字. 因為我可不認為沒房子住是件好事喔!
舉個例子說, 如果老王有一棟房子值500萬, 貸款中. 老王認為每一個月得花上10萬元(食衣住行育樂+貸款)過日子, 那老王要準備1700萬~3700萬之間的財產, 才有退休的財務條件.
另外一個例子, 如果老張沒有房子, 租屋中. 老張認為每一個月得花上10萬元(食衣住行育樂+租金)過日子, 那老張要準備1700萬~3700萬之間的財產, 才有退休的財務條件.
不過, 我的建議是: 請考慮20倍以上的規畫, 因為天有不測風雲, 人有旦夕禍福! 多點準備總是沒有錯!
與年齡無關?
雖然說財務上, 時間價值很重要, 但是我還是想找出簡單的概念來幫助大家思考一下.
我考慮以下: (1)每年1%~5%的固定報酬率 (2)五十五歲之後每年的生活開支會成長5%作為醫療預備金 (3)財產本金將不要留給繼承人……等等的因素後, 得到上面的17, 27, 37魔術數字. 這應該是與年齡無關的, 雖然有點粗略, 卻不失一個快速計算的公式.
依照這個魔旅士退休公式, 我們知道財務性的退休方法很簡單: 開源節流. 就是得賺得多, 用得省.
道理總是簡單, 執行通常不容易. 是嗎?! 呵呵呵呵!!
退休有兩種, 就如同斯斯也有兩種!
退休, 很空泛, 因為人只有醒著與睡著兩種狀態. 沒有人說一定得要有退休狀態! 所以, 財務上退休與心靈上的退休是兩種退休, 就如同斯斯也有兩種一樣! 如果先想懂財務上的限制, 就可以開啟另一種全新的想法.
