投資, 一般來說都希望有獲利 (當然, 某些特殊情況下, 投資的目的不是為了獲利), 這裡列出一些我知道的投資獲利模式. 先從談談獲利的方法開始, 以後再來討論實際的案例.
獲利的模式, 實在是百百種啊…
投資獲利的模式一: 賺取價差
這是最簡單的模式. 舉例說: 你以價格100元買進一項物品, 兩年後, 再用110元賣給隔壁的老王, 因此手頭上就增加了10元. 這種方式, 與其說是投資獲利, 不如說是交易獲利. 基本上, 就是賺進買賣價差; 進口商買賣商品賺的就是買賣價差, 而股市菜籃族也多是賺這種買賣價差.
[ 圖片取材: 鶯歌陶瓷博物館/呂之蓉(Chih-jung, Lu), 烏托邦花園(Utopian Garden). 2009年 ]
[ 我很喜歡作品中大大小小, 各式各樣, 長相奇妙的小傢伙, 就像獲利的模式, 實在是百百種...... ]
投資獲利的模式二: 賺取利息
這種收租的型態也很一般, 自古以來都是一樣. 舉例說: 你以價格100萬元買進一間房屋, 然後以每個月租金1萬元出租給小李; 累計一年後總共收得12萬元租金. 所以, 只要一直有房客持續租用, 那你就能持續收到投資的獲利(租金/利息). 我認為這種模式比較稱得上是投資, 常見的房屋出租/買股票配息/現金定存/配息基金/民間標會….等等, 都是這種模式的變化.
基本上, 薪資收入應該十分接近這種模式. 你的收入是你出租生命/時間/大腦/體力之後, 收來的租金!!
投資獲利的模式三: 創業投資
說實在的, 創業這件事遠遠比單純的房屋/股市投資來得複雜多了. 舉例說: 你與朋友一起出資, 開創一家網路商店, 期待能夠成為十年後的Google, 這就是創業. 對我來說, 我不認為創業是賺取價差, 我也不認為創業是賺取利息. 對於創業團隊來說, 這種投資行為是把金錢/時間/腦力等等資源整合, 促成事業發展的活動. 過程中引入的風險通常很不易管理與評估, 所以, 一般的投資人應該避免接觸這種所謂的"創業投資". 原因是創業投資風險通常高過大部分的基本投資形式.
另外一種與創業投資相關的是: 投資新創事業, 也就是一般說的Venture Capital, 或簡稱VC. 這是投注資金到新創事業的創業活動, 等待未來新創事業的資產增值. 簡單說, 就是出錢參加創業, 插個股, 等待事業成功, 股價提高後再賣出持股. 不過這種活動有十分複雜的技術與金融運作, 並不見得適合一般業餘投資者喔!
投資獲利的模式四: 賺取固定利潤
這種投資獲利的形式與賺取利息不一樣, 我通常說這種獲利是手續費, 或是抽成. 我個人認為, 這是世界上最強的獲利模式! 舉例說: 政府國稅局要你每年要繳交6%或30%的所得稅, 這就是賺取固定利潤 (開開政府玩笑啦!). 另外的例子是房屋仲介業, 一邊對買方收1%服務費, 一邊對賣方收4%服務費, 這就是賺取固定利潤. 如同吸血一般, 十分可怕. 因此, 如果你找到一個投資機會, 可以取得賺取固定利潤的機會, 請不要客氣喔!
投資獲利的模式五: 又買又賣
又買又賣的獲利方式比較複雜, 說的是同時利用兩種商品的價格變化, 同時進行買與賣的交易. 這種投資在生活中比較少見, 通常是金融市場裡的交易員才會用的手法. 舉例說: 如果依據經驗, 鐵礦漲價會造成鋼筋漲價; 正好有一次, 鐵礦漲價10%, 但是鋼筋反而跌價10%, 這時, 可能會有人同時賣出鐵礦, 買進鋼筋. 因為預期兩種價格會回歸同步. 舉另一種例子說: 借入低利息的日幣, 轉存成高利息的澳幣, 這也算是同時又買又賣的行為. 這種賺取利差(或者是匯差)的行為基本上是: 買進一份債務, 再賣出一份債務的行為.
當然, 這種操作很專業, 老實說, 我也不太懂, 也很少願意使用, 因為常常會把投資搞得很複雜, 而無法管理. 也許用在降低風險上會是好的金融控管方法.
投資獲利的模式六: 聲東擊西
有的時候, 投資獲利不是靠直接取得利益, 而是靠間接的獲益. (事實上, 這個世界很多時候的獲利都是靠這種非直接的模式!) 舉例說: 某家麵包店A投資一家麵粉廠B, 也許投資麵粉廠B並不能產生大的獲利, 但是, 如果麵粉廠B因此提供比較優惠的面粉價格給麵包店A, 使得麵包店A的成本有競爭力, 那麼這一樁投資就會對麵包店A產生間接的獲益. 另一種例子: 某外資大戶狂買台股拉抬指數, 也許外資在台灣市場並沒有實質的獲利, 但是卻可以在其他國家的台指期貨市場上賺到槓桿效益下的差價. 這也是聲東擊西的模式. 世界上這種聲東擊西的案例超級多, 我幾乎可以斷定, 所有的商業界/企業界投資都有這種模式的影子!
還有很多很多種獲利的方法與模式…..太多了! 當然, 聰明的你可以把上面幾種全混在一起.
選擇! 選擇適合自己的最重要
既然投資獲利的方法與模式百百種, 我們就必須要選擇! 選擇適合自己的最重要. 這就像是選鞋子衣服一樣, 選擇適合自己的最重要. 我們要清楚體認到: 別人的菜看起來好吃, 卻都是進到別人的口中. 找自己喜歡吃的, 吃自己吃得到的才是好選擇!
如果是你, 你選哪一種?
