二代健保: 金錢之爭? 公平之爭?
台灣的健保在世界上算是不錯的系統, 連美國也得學習. 但是, 從最近二代健保法案的討論, 魔旅士得到兩個重要的推論: (1) 台灣推動二代健保的出發點很好. (1) 二代健保的規畫是金錢與公平之爭.
金錢與公平之爭
健保系統, 基本上就像是企業, 是一個”經營管理”的問題. 關鍵問題是: 如何拿到眾人的錢? 如何用在眾人身上? 所以, 永遠擺脫不了錢與公平的問題. 說穿了, 與國家的稅法制度完全一樣!
國家的稅收, 就是一個 “拿眾人的錢, 用在眾人身上” 的經營管理. 同理, 健保也是一個 “拿眾人的錢, 用在眾人身上” 的經營管理. 因此, 我們永遠會遇上稅的公平問題, 同理, 也永遠會遇上健保的公平問題.
近來幾種健保的計價爭議, 幾乎都是落在如何評估收入基準, 如何取得財源上. 所以, 我說健保問題是財務問題.
只不過, 私人企業財務的目標簡單: 就是卯起來賺錢! 但是, 健保的財務的目標不簡單, 賺錢並不重要; 相反的, 健保系統是要把錢花掉(卻又不能倒閉!), 取得眾人安全的感受才是健保的績效指標.
公平, 可以很接近, 卻永遠達不到!
只要想想健保費用的支出, 我們就知道這是個詭異的社會制度. 現行的健保費率, 所得高的人繳得多. 但是, 所得計算有很大漏洞, 這是這次二次健保要修正的地方. 這是詭異之一.
舉例說: 有個人有五十間房屋出租, 月收入百萬以上, 卻可能繳很少的健保費, 因為健保費率計算的系統中, 無法查出這種收入. 相似於包租公收入的灰色地帶很多, 年終獎金/股利/稿費等, 甚至很多特別職業(例如:明星)的收入都不會列入計算.
另外, 先前的”虛擬所得“也是一種問題. 全世界各國的稅法應該都無法把家庭主婦的所得精確算出. 因此, 如果把家庭主婦認為是沒有收入, 那其實很不公平. 這是詭異之二.
舉例說: 一位專職主婦, 如果外出工作可以取得5萬元月薪, 然後家裡再請兩位幫傭, 薪資各2萬元. 每個月還會有1萬元的淨收入. 如果主婦不外出工作, 家庭收入只有老公一分薪資; 但是一旦主婦外出工作, 家庭收入卻可能成為雙倍. 這時, 不但所得稅上升, 健保費用也上升. 所以, 應該工作? 還是不工作?
詭異三, 健保是一種付錢請別人生病的全民樂透?! 魔旅士十分希望我能多繳一點錢, 但是交換代價是我永遠不會生病. 也就是, 我希望付錢請別人幫我生病. 可惜, 老天很公平, 每個人都不知道自己何時會生病, 所以, 健保的價值得以彰顯. 透過健保, 大家分攤風險, 一起建立醫療系統, 總有一天自己會用得上的. 這就是健保, 公平的觀念在此可見一般.
因此, 值得討論的詭異多, 就表示有進步空間, 大家還得努力喔!
看待健保, 要用善心, 要感激!
生病很苦, 家人生病時自己更苦. 所以, 台灣人有幸能擁有健保制度, 要用善心看待.
所得高的人, 繳納高的費用是能者多勞. 所得低的人, 雖不能多繳費用, 卻也提高的健保系統的”人頭數”, 以提高經濟規模, 產生效率. 沒有普羅大眾, 有錢人想要就醫, 必須花上更多的經濟資源. (提示: 你只要想想為何所有大企業家都經營醫院, 就知道了. 沒有普羅大眾的醫療需求為基礎, 老王先生也搞不起長庚的!) 這就是社會的機制!
想像一下, 如果健保消失, 大家只得回到小時候花大錢走後門的日子了. 經歷過的人應該會懂.
(愛情, 也和健保是一樣的; 失去時, 才知道擁有的好)
持續修正, 鼓勵並監督
只要台灣的主政者持續調整健保制度, 就是好的經營方向, 是對的心態.
人們只要鼓勵並嚴格監督政策, 健保的輪子自然會滾動, 發揮巨大力量. 相反的, 批評/看笑話或甚至是反對的人, 才是冷血對待自己與社會的可憐人.
魔旅士的超簡單健保系統
說說我的建議, 十分簡單易運作的. 把健保費用當成是所得稅的計算之一, 就簡單了.
(1) 個人與企業都必須依照收入高低, 以稅的形式, 依比例支付健保費用.
(2) 管理收入來源的權責單位是國稅局, 財務問題由財政部煩惱; 健保局只要搞定”醫院醫療系統”就好了.
台灣這幾年的健保支出由91年的約~3,200億, 成長為99年的約~4,500億.
台灣這幾年的賦稅收入由91年的約12,500億, 成長為99年的約17,000億.
簡單說, 台灣的賦稅收入是健保支出的四倍 (約3.8~3.9倍). 所以, 超快速算法就是依據台灣現行個人與企業所得稅率, 增加約5%的稅率. 這種簡單的算術, 其實是與台灣稅法中”劫富濟貧”的作法完全相符. 好處是, 因為稅收中有關稅/貨物稅/企業所得稅/個人所得稅/證交稅/土地房屋稅/營業稅/公賣利益/菸酒稅, 來源完整, 民眾的分攤少. 另外也隱含公平正義.
例如說: 菸酒稅高低應該與健保支出有關吧! 消費奢侈品與高資產的人應該貢獻社會對多一點. 海外資產與股利/分紅也無法逃漏….
道理很簡單, 只是大家不敢說明白吧!!
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